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Alguns de nós provavelmente já ouviu falar do ditado "Comprar prazo, investir a diferença" quando se trata de compra de seguros, considerando investimentos. Mas será que realmente entendem o que isso significa? E se não entender o que isso significa, porque os planejadores financeiros recomendam que você compre prazo e investir a diferença, enquanto o seu agente de seguros está pressionando você a comprar seu produto recomendado vez.

Produtos de seguros de vida mais completos no mercado hoje são considerados rip offs. Na verdade, esses tipos de produtos já foram considerados obsoletos nos Estados Unidos. (Termo de seguros refere-se ao seguro de vida com cobertura apenas, a vida toda, por outro lado refere-se a política de longo prazo, com uma componente de investimento. Estes tipos de produtos são geralmente apresentados como ajudá-lo a "força" para poupar para a aposentadoria. O problema com a parte de investimento é que eles não costumam dar uma boa taxa de retorno) Infelizmente agentes de seguros ainda estão dando dando este tipo de cotação de seguro de vida e venda de produtos como estes nas Filipinas. O que é mais triste é que as pessoas ainda comprá-los por causa da falta de literacia financeira.

A fim de compreender isso, deixe-me dar uma ilustração. Minha mãe me perguntou se ela deveria continuar a pagar um produto de seguro que ela comprou para minha irmã. O produto era seguro no valor de cerca P 400.000,00 (filipino) Ela já pagou metade do mesmo modo o saldo é P 200.000,00.

Perguntei-lhe o que os benefícios do produto de seguro eram. Ela disse que depois de 20 anos, minha irmã, que ainda tem 18 anos receberão P 40.000,00 por ano até que ela atinja a idade de 65 anos. Na idade de 65, ela pode optar por receber P400, 000.00 lump sum. Se ela optar por não receber a quantia global de 400.000,00 P, ela pode optar por continuar recebendo P 40.000,00 para o resto de sua vida. Além disso, ela também é segurado por dois milhões de pesos para o resto de sua vida.

Eu disse a ela que nós, a fim de determinar se ela vai continuar pagando o P200, 000.00 temos que avaliar os benefícios do produto de seguro contra o "Buy prazo, investir a diferença" esquema como sugerido pela maioria dos planejadores financeiros.

Se você adicionar o total de dinheiro que a minha irmã vai receber, ela vai ter um total de P1, 520.000,00 em 65 anos, isto é, se ela opta para obter o montante fixo de 65 anos, mais ela é segurado por dois milhões de pesos.

Por outro lado, se seguir o buy termo investir o esquema de diferença, se a companhia de seguros vai permitir que ela, ela vai converter o que ela já pagou em "seguro de longo prazo", que geralmente é executado por apenas 20 anos e, em seguida, investir o P 200.000,00 . Se ela vai investir o P 200.000,00 em um veículo de investimento que dá cerca de 10% de retorno ao ano e também reinvestir os retornos do investimento a tirar pleno partido de juros compostos aos 65 anos ela vai ter uma coqueluche P 17,639,497.05.

Agora você vê a diferença? O que é P 1.500.000,00 17.000.000,00 vs P +. Mesmo se você adicionar a cobertura de seguro que é apenas um mero P 3.500.000,00, ainda não se pode comparar o P 17.000.000,00.

Você pode perguntar o que acontece com a proteção do seguro? Tome nota de que o seguro de puro termo é muito barato. Ela pode apenas comprar um seguro de prazo e renová-lo a cada 20 anos.

A próxima coisa que você provavelmente poderia perguntar, o veículo de investimento me daria retorno de 10% ao ano? Bem, há e há muitos deles. Você pode colocá-lo em fundos mútuos. Ele não garante uma taxa de retorno, mas as empresas de fundos mútuos historicamente mais dar-lhe mais de 10% de retorno ao ano, especialmente se eles estão investido em acções. Agora que o mercado de ações é muito otimistas retornos varia de 40% a mais do que 70% ao ano. Você pode até mesmo investir diretamente no mercado de ações. Mesmo os investidores mais conservadores do mercado de ações ganham mais do que 10% ao ano.

Comprar termo investir a diferença? Certamente faz sentido!

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