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Certains d'entre nous ont probablement entendu parler de l'adage «Buy terme, d'investir la différence" quand il s'agit de l'achat d'assurance et compte tenu des investissements. Mais comprenons-nous vraiment ce que cela signifie? Et si nous ne comprenons ce que cela signifie, pourquoi les planificateurs financiers recommandent que vous achetez terme et investir la différence alors que votre agent d'assurance vous pousse à acheter leur produit recommandé à la place.

Produits d'assurance vie les plus complètes sur le marché aujourd'hui sont considérés arnaques. En fait, ces types de produits ont déjà été considérées comme obsolètes aux États-Unis. (Assurance terme se réfère à l'assurance avec couverture d'assurance vie seulement, toute la vie de l'autre côté se réfère à la politique terme avec une composante d'investissement. Ces types de produits sont généralement présentés comme vous aidant à "forcer" à épargner pour la retraite. Le problème avec la partie de l'investissement c'est qu'ils ne donnent généralement un bon taux de retour) Malheureusement agents d'assurance donnent encore donner ce genre de devis d'assurance vie et des produits de vente comme ceux-ci aux Philippines. Ce qui est plus triste, c'est que les gens achètent encore leur manque de littératie financière.

Pour bien comprendre cela, permettez-moi de vous donner un exemple. Ma mère m'a demandé si elle devait continuer à payer un produit d'assurance qu'elle a acheté pour ma sœur. Le produit d'assurance valait environ P 400,000.00 (Peso philippin) Elle a déjà payé la moitié de celui-ci de sorte que le solde restant est P 200,000.00.

Je lui ai demandé quels sont les avantages du produit d'assurance étaient. Elle a dit qu'après 20 ans, ma sœur qui est toujours de 18 ans recevra P 40,000.00 par année jusqu'à ce qu'elle atteigne l'âge de 65 ans. À l'âge de 65 ans, elle peut choisir de recevoir P400, 000.00 forfaitaire. Si elle choisit de ne pas recevoir le 400,000.00 forfaitaire P, elle peut choisir de continuer à recevoir P 40,000.00 pour le reste de sa vie. De plus, elle est également assuré pour deux millions de pesos pour le reste de sa vie.

Je lui ai dit que nous afin de déterminer si elle va continuer à payer le P200, 000.00, nous devons évaluer les avantages du produit d'assurance contre le "Buy terme, d'investir la différence" régime tel que suggéré par la plupart des planificateurs financiers.

Si vous ajoutez le total de l'argent que ma sœur recevra, elle obtiendra un total de P1, 520,000.00 à 65 ans, c'est à dire si elle opte pour obtenir la somme forfaitaire à 65 ans, plus elle est assurée pour deux millions de pesos.

D'autre part, si nous suivons le terme de buy investir le schéma de différence, si sa compagnie d'assurance va lui permettre, elle ne convertit que ce qu'elle a déjà payé en «assurance temporaire" qui dure généralement que 20 ans, et ensuite investir le P 200,000.00 . Si elle investira le P 200,000.00 à un véhicule d'investissement qui donne environ 10% de rendement par an et aussi réinvestir les rendements de l'investissement en tirant pleinement parti de l'intérêt composé à 65 ans, elle obtiendra une coqueluche P 17,639,497.05.

Maintenant voyez-vous la différence? Qu'est-ce que P vs P 1,500,000.00 17,000,000.00 +. Même si vous ajoutez la couverture d'assurance qui n'est qu'une simple P 3,500,000.00, il ne peut pas comparer à la P 17,000,000.00.

Vous pourriez vous demander ce que sur la protection de l'assurance? Prenez note que l'assurance pure terme n'est vraiment pas cher. Elle peut juste acheter une assurance temporaire et renouveler tous les 20 ans.

La prochaine chose que vous pourriez probablement demander, ce véhicule d'investissement me donnerait 10% de rendement par an? Eh bien il ya et il ya beaucoup d'entre eux. Vous pouvez le mettre dans des fonds communs de placement. Il ne garantit pas un taux de rendement, mais les sociétés de fonds communs de placement historiquement plus vous donner plus de 10% de rendement par an, surtout si elles sont investis dans des actions. Maintenant que le marché boursier est rendements très optimistes varie de 40% à plus de 70% par an. Vous pouvez même investir directement dans le marché boursier. Même les investisseurs les plus prudents dans les marchés boursiers gagnent plus de 10% par an.

Acheter terme investir la différence? Il a certainement fait sens!

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