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Algunos de nosotros ha oído hablar probablemente de la frase "Comprar plazo, invertir la diferencia" cuando se trata de comprar un seguro y teniendo en cuenta las inversiones. Pero, ¿realmente entender lo que esto significa? Y si entiende lo que esto significa, ¿por qué los planificadores financieros recomiendan que usted compre plazo e invertir la diferencia, mientras que su agente de seguros te está empujando a comprar su producto recomendado en su lugar.

La mayoría de los productos de vida integrales de seguros en el mercado hoy en día se consideran las estafas. De hecho, este tipo de productos ya han sido consideradas obsoletas en los Estados Unidos. (El seguro de término se refiere a un seguro con cobertura única vida, la vida entera por el contrario se refiere a la política de largo plazo con un componente de inversión. Este tipo de productos se suelen presentar como ayudar a que la "fuerza" para ahorrar para la jubilación. El problema con la parte de la inversión es que no suelen dar una buena tasa de retorno) Lamentablemente los agentes de seguros están dando hoy en dar este tipo de cotización del seguro de vida y productos de venta como estas en las Filipinas. Lo que es más triste es que las personas siguen comprando debido a la falta de cultura financiera.

Para entender esto completamente, te voy a dar un ejemplo. Mi madre me preguntó si debía seguir pagando un producto de seguro que ella había comprado para mi hermana. El producto de seguro era un valor de P 400,000.00 (Peso Filipino) Ella ya ha pagado la mitad de ella por lo que el saldo que queda es P 200,000.00.

Le pregunté cuáles son los beneficios del producto de seguro eran. Ella dijo que después de 20 años, mi hermana, que sigue siendo 18 años de edad recibirá P 40,000.00 por año hasta llegar a la edad de 65 años. A la edad de 65 años se puede optar por recibir P400, 000.00 suma a tanto alzado. Si ella decide no recibir el P 400,000.00 suma a tanto alzado, se puede optar por seguir recibiendo P 40,000.00 para el resto de su vida. Además, ella también está asegurado por dos millones de pesos para el resto de su vida.

Le dije que a fin de determinar si va a seguir pagando el P200, 000.00 que tenemos que evaluar los beneficios del producto de seguro en comparación con el término de "Compro, invertir la diferencia" esquema de como se sugiere por la mayoría de los planificadores financieros.

Si se agrega el total de dinero que mi hermana va a recibir, ella recibirá un total de P1, 520,000.00 a los 65 años, es decir, si se opta por obtener la suma global a los 65 años, además de que está asegurado por dos millones de pesos.

Por otro lado, si seguimos el plazo de compra invertir el esquema de diferencias, si su compañía de seguros le permiten, se convertirá lo que ya ha pagado en el "seguro a largo plazo", que por lo general tiene una duración de sólo 20 años y luego invertir el P 200,000.00 . Si va a invertir el P 200,000.00 en un vehículo de inversión que ofrece alrededor de 10% de rentabilidad anual y también volver a invertir los rendimientos de la inversión, aprovechando plenamente los intereses compuestos a los 65 años ella recibirá un ferina P 17,639,497.05.

¿Ves la diferencia? ¿Qué es P vs P 1,500,000.00 17,000,000.00 +. Incluso si se agrega la cobertura de seguro que es sólo una mera P 3,500,000.00, todavía no se puede comparar a la P 17,000,000.00.

Usted podría preguntarse ¿qué pasa con la protección del seguro? Tome en cuenta que un seguro temporal pura es muy barato. Se puede comprar un seguro temporal y renovarlo cada 20 años.

La siguiente cosa que probablemente se podría preguntar, ¿qué vehículo de inversión que me daría 10% de rentabilidad anual? Bueno, hay y hay un montón de ellos. Usted puede ponerlo en fondos de inversión. Esto no garantiza una tasa de retorno, pero las compañías de fondos mutuos históricamente más le dará más de un 10% de retorno anual sobre todo si se invierte en acciones. Ahora que el mercado de valores es el intervalo de devoluciones de alza de 40% a más del 70% anual. Usted puede incluso invertir directamente en el mercado de valores. Incluso los inversores más conservadores en el mercado de valores ganan más del 10% anual.

Comprar plazo invertir la diferencia? Sin duda tiene sentido!

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